소상공인 금융지원 3종세트 (대출 상환 연장, 전환보증, 대환대출)

소상공인 금융지원 3종세트 (대출 상환 연장, 전환보증, 대환대출)

 

소상공인·자영업자를 위한 대출 상환 연장, 전환보증, 대환대출로 상환 기간을 늘려 대출 상환 부담을 경감해 주는 금융지원 3종 세트가 본격으로 가동된다는 소식입니다. 월 상환부담을 크게 덜어줄 수 있을 것 같은데 신청 기간과 신청  방법 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

1. 소상공인 금융지원 : 대출 상환 연장

 

 

소상공인 정책자금(직접대출)을 이용하고 있는 차주는 이번 소진공의 상환연장제도개편으로 잔여 대출잔액 상환기간을 연장할 수 있습니다. 매월 납부해야 하는 원금 상환에 대한 부담감이 많이 줄어들 것입니다. 

 

▶ 신청 기간: 2024년 8월 16일 시작

 

▶ 신청 대상: 소상공인 정책자금 대출 후 거치기간이 종료되고 1회 이상 원금을 납입한 소상공인이 우선 대상입니다.

- 경영애로 등을 심사하여 지원

- 신청이 가능한 시기는 소상공인마다 다를 수 있습니다. 

 

예시: 2022년 9월에 1,000만 원을 직접 대출한 경우 아래와 같습니다.

2022년 9월 1,000만 원, 2년 거치 3년 상환으로 직접 대출받은 경우
첫 원금상환시기는 2024년 9월이며 금액은 약 28만 원입니다.
2024년 9월에 약 28만 원을 납입했다면 다음일부터 상환연장을 신청할 수 있습니다.

 

▶ 신청 방법: 온라인 신청 또는 방문 신청

 

- 온라인 신청: 소상공인정책자금, 상생누리

소상공인정책자금👆️ 상생누리👆️

 

- 방문 신청: 전국 77개 소진공 지원센터

 

 

상환연장 신청요건을 폐지

 

기존 직접대출 잔액 3천만 원 이상, 업력 3년 이상의 상환연장 신청요건이 폐지되었습니다.

직접대출이 있는 모든 소상공인으로 대상을 대폭 확대하였습니다.

 

개편 전	개편 후
업력 3년 이상이고 대출 잔액이 3천만 원 이상	업력, 대출 잔액 무관하고 직접대출이 있는 모든 소상공인

※ 대출금 연체, 세금 체납, 새 출발기금 채무조정 신청, 휴·폐업 등이 아니면 지원할 수 있으므로 신청하고자 한다면 세금 체납이나 연체 등을 해결해야 합니다.

 

상환연장 신청요건을 폐지

 

상환기간 연장

 

보유하고 있는 대출잔액에 따라 2~4년 지원되던 상환기간 연장이 대출잔액과 상관없이 최대 5년까지 상환기간을 연장할 수 있습니다.

 

3천만 원을 대출 받은 소상공인
상환기간 3년(36개월 분활상환) 매월 83만 원 상환액 납부	상환기간 8년(3년 + 최대 5년) 매월 31만 원 상환액 납부 월 52만 원 부담이 완화됩니다.

※ 상환기간에 대한 선택은 소상공인이 1년 단위로 선택할 수 있습니다.

 

소상공인 대출 상환기간 연장

 

상환기간 연장 금리 개편

 

상환기간 연장 때 적용되는 금리도 개편해 이자부담도 낮출 계획입니다. 현재 정책자금 기준금리+0.6% p로 적용되었는 기존 약정금리에 0.2% p만 가산됩니다.

 

소상공인 대출 상환기간 연장 금리 개편

 

 

2. 소상공인 금융지원 : 지역신보 전환보증 신설

 

지역신보 전환보증의 신설은 소상공인 상환부담을 덜어주고자 기존 소상공인이 가진 지역신보 보증을 새로운 보증으로 전환해 금융기관에서 새로운 대출을 받을 수 있게 하는 보증입니다.

 

신청 기간 및 대상

 

 

▶ 신청 기간 : 2024년 7월 31일

▶ 신청 대상: 지역신보 보증부 대출을 이용 중인 소상공인 

▶ 신청 방법: 전국 17개 지역신용보증재단, 기존 보중부 대출을 취급한 금융기관

※ 자세한 내용은 신용보증재단중앙회에서 알아볼 수 있습니다.

 

소상공인 금융지원 : 지역신보 전환보증 신설

 

▶ 지역신보 콜센터: 1588-7365

 

 

지역신보 보증을 통해서 대출을 이용하고 있는 차주가 전환보증을 신청한다면 기존보증부대출과 새로운 보증부대출로 전환되어 거치기간이 추가되고 상환기간이 늘어나게 되는 것입니다.

 

이자만 납부하는 거치기간이 새롭게 생겨 월 원금 상환에 대한 부담이 없습니다.

그리고 상환기간이 늘어나니 월 상환액도 감소됩니다.

 

소상공인 금융지원 : 지역신보 전환보증 신설

 

 

중도상환수수료 면제

 

신규 보증부대출 전환 시 부과되는 중도상환수수료를 면제, 저신용 소상공인은 산출된 보증료율에서 0.2% 감면

 

 

소상공인 금융지원 3종세트 (대출 상환 연장, 전환보증, 대환대출)

 

3. 소상공인 금융지원 : 대환대출 

 

소상공인 대환대출은 민간의 7% 이상의 고금리 대출, 은행 만기연장 거절 대출을  4.5% 고정금리 10년 분할상환으로 전환할 수 있습니다.

고금리가 장기화되므로 소상공인의 상환에 대한 부담을 고려해 요건이 대폭 완화되었습니다.

 

신청 기간 및 대상

 

 

▶ 신청 기간: 2024년 8월 9일

 

▶ 신청 대상: 은행권과 비은행권 사업자 대출을 받은 중·저신용 소상공인

- 3개월 이상 성실상환 중인 7% 이상 고금리 대출

- 3개월 이상 성실상환 중이고 대출받은 은행에서 '만기연장 애로 확인서'를 받은 소상공인

 

▶ 신청 조건

신용점수 기준 상향	NCB 839점 이하에서 NCB 919점이하로 기준 상향으로 지원
대출 시점 변경	23년 8월 31일 이전 대출에서 24년 7월 3일 이전 대출로 변경해 지원 대상 확대
대환 지원대상	사업자 대출에서 사업자 대출과 사업용도로 대출한 1천만 원 미만 가계 대출로 대출 유형 확대

 

소상공인 금융지원 : 대환대출

 

▶ 신청 방법: 소상공인정책자금 홈페이지에서 자세한 신청 방법과 절차에 대해 공지

 

소상공인 대환대출 지원

 

 

소상공인  대출 상환에 대한 부담을 대폭 낮추기 위해 상환기간을 늘려 월상환에 대한 부담을 대폭 낮추기 위한 금융지원 3종세트가 7월 31일부터 순차적으로 시행된다는 소식 안내드렸습니다. 장기간 고금리로 인해 경영에 어려움을 겪고 있는 소상공인 자영업자 여러분에게 조금이나마 힘이 될 수 있는 소식이었으면 합니다.

 

소상공인이 알아두면 좋은 정보

 

1. 소상공인 정책자금 대출 신청

 

소상공인 정책자금 홈페이지, 대출 신청

 

 

2. 소상공인 전기요금 특별지원 신청

 

소상공인 전기요금 특별지원kr 신청

 

 

3. 소상공인 냉난방기 지원 신청

 

소상공인 냉난방기 지원사업 신청 방법

 

4. 소상공인 이자환급 신청

 

 

소상공인 이자환급 신청 (중소금융권 금융비용 지원 신청 조회서비스)

 

 

5. 소상공인 카드수수료 환급 신청

 

소상공인 카드수수료 환급 대상 및 조회

 

 

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